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城商行农商行业绩靓丽 供应链金融重获青睐
2019-08-29 09:53:23    来源:新华网

  截至中国证券报记者发稿时,已有23家上市城商行、农商行披露半年报或业绩预报(含港股上市银行)。大部分城、农商行经营稳健,营业收入和归母净利润实现同比增长。财报显示,多家银行重新发力供应链金融业务。?#27835;?#20154;士表示,在监管指导下,未来银行供应链金融将进一?#28966;?#33539;化发展,专注小微的银行将受益更多。
 

  营?#31449;?#21033;双升

  大部分城商行实现营业收入和归母净利润双升,增幅?#30452;?#22312;10%-20%左右。
 

  营业收入方面,?#26412;?#38134;行位列第一,2019年上半年实现营业收入327.42亿元。此外,营业收入破百亿的还有上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行和盛京银行。
 

  归母净利润方面,?#26412;?#38134;行位列第一,2019年上半年实现归母净利润128.69亿元。排名第二、三的是上海银行、江苏银行,归母净利润?#30452;?#20026;107.14亿元和78.71亿元。此外,锦州银行预亏5亿元至10亿元,甘肃银行预计净利润同比下降70%至80%。
 

  农商行方面,已披露半年报的7家农商行均实现营业收入和归母净利润双升。从营业收入来看,重庆农商行上半年实现营业收入132.70亿元,位列第一,但增幅最小,仅同比上升0.06%。此外,九台农商行、青农商行和常熟银行三家营业收入均在20亿元以上。
 

  从归母净利润来看,重庆农商行位列第一,上半年实现归母净利润57.51亿元;青农商行位列第二,实现归母净利润14.16亿元,常熟银行位列第三,实现归母净利润8.54亿元。
 

  中银国际证券银行业首席?#27835;?#24072;励雅敏预计,2019年上半年上市银行净利润增速为6.6%。银行业半年报净利润的主要正贡献因子来自规模增长,规模增速伴随调整压力缓?#22270;?#38134;行投放节奏加快小幅回升。息差方面,受资产端收益率下行影响,行业整体息差下行压力加大,但市场化负债占比较高的股份行和城商行受益低利率环境的?#20013;?#34920;现有望好于行业平均水?#20581;?br />  

  供应链金融成发力点

  今年以来,银行“正规军”重新发力供应链金融。
 

  上海银行半年报显示,上半年公?#22659;中?#21152;大在供应链金融领域的投入,供应链金融贷款投放金额297.56亿元,同比增长36.48%。
 

  青岛银行半年报显示,公司与14家国内快消品龙头企业开展?#29486;鰨?#25253;告期内累计为1564户经销商办理授信10.40亿元,报告期末贷款余额3.53亿元。
 

  江苏银行称,报告期末,公司供应链金融客户数达982户,业务量128.15亿元。
 

  郑州银行的“云融资”平台通过线上供应链金融平台、资金监管?#20302;?#19982;核心企业的ERP?#20302;场?#35746;单?#20302;车?#36827;行?#20302;?#36830;接与信息交互,依托电子签名法和电子签章?#38469;酰?#22522;于核心企业的信用,为上下游?#29486;?#21830;提供全流程的在线融资服务。截至报告期末,“云融资”?#29486;?#23458;户近150户,融资金额超过人民币60亿元。
 

  ?#34892;?#24314;投银行业首席?#27835;?#24072;杨荣认为,发展供应链金融是继续推进金融供给侧?#27597;?#30340;核心一步,有利于增加小微、三农、民营贷款投放,疏通短端利?#23454;?#20013;长期利率的传导,疏通货币政策传导机制,服务实体经济。
 

  供应链金融前世今生

  供应链金融是指,围绕核心企业,以真实贸易为前提,通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货质押融资等专业手段,封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品?#22836;?#21153;。
 

  ?#23548;?#25805;作中,供应链金融最常见的是应收账款债权转让融资。例如,A公司作为商场B的供应商,A向B提供100万元的货物,B应当向A支付100万元现金。但B通常不会在收?#20132;?#29289;的同时就支付现金,而是通常有3-4个月的账期。在这段时间内,A卖出了货物但只有未到账的“应收账款”。A可以把这部分应收账款拿到金融机构或第三?#28966;?#21496;那里进行质?#28023;?#25552;前拿到100万元现金,同时支付给金融机构或第三?#28966;?#21496;一定的利息。
 

  在这个链条当中,最大的风险有?#38477;悖?#19968;是B公司是否对债权的转让进行了“确权”。A公司把100万债权转让的话,这个过程需要B知晓并同意,但这一点很难做?#20581;?br />  

  因此,在供应链融资中,很多情况下债权质押的?#34892;?#24615;,从一开始就存在瑕疵,这为以后的债务纠纷埋下了隐患。
 

  从2016年下半年以来,不少银行都压降了供应链金融的规模,但是市场需求还在。于是,大批的供应链公?#22659;?#29616;。不少信托公司也开始拓展这方面的业务,这些公?#22659;?#20511;资金的年化利?#35782;?#22312;7%以上。
 

  记者发现,在天眼查中输入“供应链公司”,可以查到超过10万家左?#19994;?#27492;类公司。如果增加“有失信记录”这样的条件,会搜到超过1500?#19994;?#20379;应链公司。
 

  但银行在供应链金融中有自己的优势。“核心问题应该是第三方机构为什么不去切入交易?#26041;冢?#26410;切入交易?#26041;?#20026;什么还要去做?这家企业为什么找你融资,融资后干什么,怎么还款这些核心数据银行都掌握。”一位资深银行业者称。


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(责任编辑: 张喆 )

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